「お金の健康診断」使い方を簡単解説!FPに聞くべき6つの質問

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結婚、出産、マイホーム購入、退職など人生におけるイベントには、常にお金がつきまとうものですよね。
しかも、銀行に預けてもお金が増えない超低金利な今、個々による資産形成が必要だと言われています。
とはいえ、多くの人が「お金のことは難しくてわからない」「何から始めればいいかわからない」といった不安を抱えているのではないでしょうか。

 

そんな悩みを解消するために生まれたのが、「お金の健康診断」。

お金のプロであるFP(ファイナンシャルプランナー)とIFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)に無料かつ匿名でチャット相談することができるサービスです。

今回は「お金の相談をしたことがない」「どうやって相談すればいいかわからない」という人のために、「お金の健康診断」の使い方をわかりやすく徹底解説します!

\\家から簡単!FPに無料でチャット相談//

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そもそもFPやIFAって何をしてくれるの?

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FPとIFAという仕事、一度は耳にしたことがあっても具体的にどんなことをしてくれるのかよくわからないという人もいるでしょう。

まずは、それぞれの仕事内容とどんな相談ができるのかを解説します。

FPは人生で必要なお金を算出し、総合的にアドバイスする専門家

FPは資産形成や住宅購入、保険の見直しから相続に至るまで、長期的な視点でお金のアドバイスをする職業です。
そのためFPは、金融や不動産、税制、社会保障などの幅広い知識を備え、顧客に最大限の利益をもたらすスキルを身につけています。

 

FPにはお金に関するさまざまなことを相談可能ですが、具体的には以下の通りです。

 

  • 将来年金はいくらくらいもらえるのか?
  • 老後資金を確保するためには、退職までにいくら貯金が必要か?
  • 効率的に貯蓄するにはどんな金融商品が適しているのか?
  • 自分の年収でいくらぐらいの家を購入できるのか?
  • 自分に適した保険商品はどのようなものか?
  • 資産形成も保険商品はどんなものがあるのか?

こうした疑問に答え、相談者のライフプラン(教育や住宅、老後のこと)の希望を聞きながら、収入や家計、資産、負債などさまざまなデータをもとに、資金計画を立ててアドバイスをしていきます。

 

幅広い知識を持ち、総合的なアドバイスをしてくれますが、FPは企業に勤めるケースと、独立するケースがあり、FPの立場や資格によってできることが限定的な場合があります。

たとえば、企業に勤めている場合は自社以外の商品を勧めることができなかったり、保険募集人として登録を受けてない人は保険の募集や勧誘、販売はできません。

また、「どの会社の投資信託を買うと良いのか」など具体的な投資に関する助言や運用業も内閣総理大臣の登録を受けた人のみ。

FPといっても、できること・できないこと、得意・不得意な分野があるということを知っておきましょう。

IFAは投資や相続などの運用代行までサポートする資産運用のプロ

IFAは内閣総理大臣の登録を受けて、株や債券、投資信託、生命保険や住宅ローンなどの仲介を行う職業。
単にアドバイスするだけでなく、金融商品の購入からその後のフォローまでサポートしてくれます。

 

資産運用といえば、証券会社や銀行への相談をイメージする人もいるはず。
実際これまで金融商品の販売等は銀行や証券会社などの金融機関に所属するアドバイザー以外できませんでした。
しかし、そうするとアドバイザーは自社の金融商品からしか販売できないため、顧客に本当に合った商品を提案することが難しい場合も少なくありませんでした。
また、アドバイザーは提携先の金融機関から販売方針を指示されたり、ノルマを課されることも。

そこで生まれたのが、IFAです。
IFAは中立的な立場で、提携している金融機関の商品から顧客のニーズに合うものを提案し、購入・運用のサポートをしてくれるのです。

 

IFAへの相談事例は以下の通りです。

 

  • 退職金で低リスクな投資を始めたいが、どの商品が良いか?
  • 投資したいので、購入から運用まですべて任せたい
  • 相続税を抑えるためにはどうすればいいか?
  • 投資で成果が出ないので、ポートフォリオを見直してほしい
  • 節税したいがどうすればいいか?

 

企業によっては、国内外の不動産や税理士法人などとも提携しており、資産運用に関する多様なニーズに対応している会社もあります。

FPに比べて認知度の低いIFAですが、金融先進国のアメリカでは約30年前から普及しています。
顧客の資産運用を長期的にサポートをしてくれるIFAは、今後日本でも増加していくことが予想されています。

相談無料はあやしい?FPやIFAの収益源は?

相談無料というFPやIFAは少なくありませんが、なかには「どうして無料なの?」「無料の代わりに高い商品を売りつけられるのではないか」と不安に思う方もいるかもしれません。

FP・IFAの収益構造はどのようになっているのでしょうか。

 

先述通り、FPは企業に勤めるケースと独立するケースがあります。
企業に勤めているFPの収入源は当然給与となります。
加えて、成約実績に応じて歩合がもらえる場合も。

一方、独立系のFPの収入源は、個人顧客からもらう相談料や顧客に保険などの金融商品を紹介し、契約が成立した際の紹介手数料など。
また、TV出演や講演、執筆業を収入源としている場合もあります。

 

IFAは、顧客が証券会社のような金融商品取引業者に支払った手数料の一部が収益源となっています。
業者によっては相談料がある場合もあります。

このようにFP・IFAの収入源は複数あり料金体系は会社やアドバイザーによって異なるため、相談する際は一度聞いてみるのが良いでしょう。

いざFP・IFAに相談!あなたが最初に聞くべき6つの質問

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FPやIFAに相談といっても、どんな風に相談すればいいのかわからない人も少なくないはず。
そこで、FPやIFAに最初に聞くべき質問を6つご紹介します。

聞きにくいと思う質問も「お金の健康診断」なら匿名かつチャットで相談できるため気軽に聞くことができるでしょう。

何から聞けばいいかわからないという人は、これから紹介する質問を参考にしてみてください。

①料金はいつの時点で発生しますか?いくらぐらいですか?

先述通り料金体系はさまざまなので、不安な人は最初に料金について確認しましょう。顧客が購入した金融商品の手数料がFPの収入源となる場合は、顧客にはお金がかかりません。
「いろいろ相談したのに購入しないと申し訳ない…」と思うかもしれませんが、保険や投資など金融商品は長期間運用するものですし、購入後も見直しや解約の際はFPに直接連絡を取る必要があるためFPとの相性も大切なポイント
「申し訳ない」と思う必要はないので、妥協することなく選びましょう!

②私と同じようなケースの相談をたくさん受けていらっしゃるんですか?

ライフプランのシミュレーションは、ただソフトを使って、条件を入力すればいいというものではなく、顧客の現状を的確に把握し、将来の変化をあらゆる観点から想像しなければなりません。
つまり、重要なのは実務経験が豊富であること
加えて、自分と同じような相談経験があれば、より有益なアドバイスが期待できますよね。

自分と同じような相談をした人が、どのように解決したのか聞くのもおすすめ
複数のFPに質問して回答の違いを比較すれば、自分に合ったFPを探しやすくなるでしょう。

③相談範囲はどこまで?具体的な金融商品のアドバイスも可能ですか?

先述通り一口にFP・IFAといっても、相談までなのか、具体的な金融商品の選択までなのか、できることはアドバイザーによって異なります
そのため、まずはFP・IFAの相談範囲がどこまでなのか聞いてみましょう。

たとえば、購入を検討している物件があるとして、それが自分の年収に対して適切かどうかアドバイスが欲しい場合は相談だけでOKですが、資産運用をしたい場合は具体的な金融商品の選定とアフターフォローまでお願いできれば安心ですよね。

相談する際は、「金融商品の購入を検討しているので、私に合う商品の紹介までお願いしたいのですが、可能ですか?」などと聞いてみましょう。

④○○のメリットとデメリットを教えてください。

どんな金融商品にもメリットとデメリットがありますから、メリットばかり強調するのは注意が必要
デメリットもしっかり説明してくれるか確認してみてください。
複数のFPに質問して回答の違いを比較すれば、FPの金融に関する知識や理解度も把握できるでしょう。

⑤○○投資したことがありますか?

自分の相談したい分野について、FPやIFAが経験があるかどうか聞いてみるのもおすすめ。
当然、経験談を踏まえて相談に乗ってくれるアドバイザーの方が安心ですよね。
ただし、FPの所属先や保有資格によっては明確に答えることができない場合もあります。

⑥○○についてよくわからないので教えてください。

お金の話は難しく、わかりにくいもの。
だからこそ、プロに相談するのですから、わからないことはどんどん聞きましょう。
相談者のレベルに合わせてわかりやすく説明してくれるかどうかもFP・IFA選びの大切なポイントです。
「こんなことも知らないと思われたらどうしよう」「こんな質問するの恥ずかしい」など思う必要はありませんよ。

「お金の健康診断」を使ってみよう!相談の流れ

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ここからは、「お金の健康診断」での相談の流れを紹介します。

「お金の健康診断」は氏名や住所の入力が一切なく、会員登録が簡単

チャット相談はすべて無料なので、ぜひ気軽に利用してくださいね!

 

①カンタン家計診断を受ける

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まずは、「お金の健康診断」TOPページの「お金の健康診断を受診する」をクリック。スマホで質問に答えるだけで、あなたの家計の健全状態をチェックします。匿名でOKなので安心してくださいね。

 

②結果をチェック

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あなたの家計状況がA〜E判定で出ます。
ここでは診断結果の一部を表示。すべて見たい人は次の手順で会員登録を。

 

③メールまたはLINEで登録

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ニックネームとメールアドレス、パスワードを会員登録。
LINEなら10秒で簡単に会員登録ができます。
名前や住所を入力する必要はありません。

 

④FPやIFAからのコメントを持つ

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ログインすると、マイページの待合室にFP・IFAからコメントが届きます。
気になる人がいれば、「このFPとチャットをする」をクリックしてチャットを始めましょう。
「お金の健康診断」ではチャット相談中にFPから特定の商品を斡旋されることは一切ないので安心。
複数のFP・IFAに相談して自分に合うアドバイザーを選んでくださいね。

 

⑤今悩んでいることを記入

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マイページ下部には「今悩んでいること」という項目があるので、そちらに相談したいことを記入すれば、それに対してFP・IFAがコメントをくれます。
「何を相談したいかわからない」という人は「わからないので相談したい」にチェックを入れましょう。

 

⑥気になるトピックをチェック

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「今気になるトピック」にチェックを入れると、その分野に実績のあるFP・IFAがコメントをくれます。
複数選択できるので、気になることはすべてチェックしちゃいましょう。

【体験談】「お金の健康診断」を利用した人の声

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最後に「お金の健康診断」を実際に利用した人の感想をご紹介します。

チャットなので嫌なら途中でやめられるという気軽さが良かった

貯金がなかなか貯まらず、前から誰かに相談したいと思っていたものの資産が少ないのに相談しても良いものかと思い、相談できずにいました。
また、お金の相談って今までしたことがなく、ちょっとあやしいイメージも…。

 

でも、「お金の健康診断」のチャット相談は匿名でできますし、嫌だったら途中でやめればいいかと思い利用しました。
実際使ってみると、とても気軽でLINE感覚で使いやすく、チャットだとFPのアドバイスが後から見返せる点が気に入りました。

後日FPと直接会って相談もしましたが、無理に勧誘されることもなく、安心して相談することができて良かったです。
(東京都/会社員/27歳女性)

忙しい人もスキマ時間で手軽に相談!自分のペースで進められた

毎月の余ったお金を貯金するだけではもったいないので、有効に運用できないか考えていました。
ネットで調べてFPに相談してみたいと思ったものの、保険を買いたいわけではないので相談するのを躊躇していました。

そんな時に「お金の健康診断」を知り、チャットで気軽に相談できる点に魅力を感じてやってみることに。
店舗での相談だと平日は仕事が忙しく行けませんが、「お金の健康診断」は自分のペースで空いた時間にチャットできるのが楽チンでした。

何度かチャット相談している内に「この人なら信頼できそう」だと感じ、FPと直接会って資産運用目的の保険に入ることにしました。
(埼玉県/会社員/27歳女性)

チャット相談は自分の聞きたいことをまとめて聞けて楽チン

結婚を機に移住したり、個人事業主になったりと変化があったので税制や保険の相談がしたく、「お金の健康相談」を利用しました。

正直FPは「保険を押し売りする人」というイメージだったのですが、チャット相談をしてみたらFPの方の知識が豊富で驚きました。
毎回とても丁寧に返事をしてくれましたし、質問した内容以上のことを教えてくれ、大変参考になりました。

チャットは自分の聞きたいことをまとめて聞けるので楽でしたし、正直期待以上のFPに出会えて満足しています。
(鹿児島県/会社員/29歳男性)

どんなことでもOK!FPに気軽にチャット相談しよう

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お金の悩みは一人で考えても、難しくめんどくさいもの。

一人で悩まず、お金のプロであるFP・IFAに気軽に相談してみましょう。

「お金の健康診断」は8万人以上の人が利用しています(2020年12月現在)。

まずは家計診断をして自分の家計状況をチェックしてみましょう。

そして、今回ご紹介した「最初に聞くべき6つの質問」を参考にしながら、あなたに合うアドバイザーを見つけてみてくださいね!

\\家から簡単!FPに無料でチャット相談//

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この記事の執筆者

オカネコ編集部

お金のことって調べても難しくてよくわからない。でも、相談できる人も見当たらない…。

そんなモヤモヤを解消すべく、 「オカネコ」はあらゆるお金の話をわかりやすくお届けします。

編集部メンバーも節約・貯金やつみたてNISA、株式投資などを実践しながら、かゆ〜いところに手が届くお金の情報メディアを目指しています。

また、情報を読んで終わりではなく、「自分のケースはどうすればいいか詳しく知りたい」という人のために、お金のプロであるFPやIFAに無料で相談できるサービス、「お金の健康診断」 を運営中。

記事からすぐに専門家にチャット相談ができます。

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そんな想いを抱えて、大手証券会社や保険会社、クックパッド等出身の多様なバックグラウンドを持つメンバーと奮闘中にゃ!

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