【資産形成のセオリー】分散投資と資産配分をFPがわかりやすく解説

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オカネコは、「お金の専門家が執筆、その執筆者にチャットで相談することもできる」 Webマガジン。
この記事の専門家は…

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【執筆者:おかねの相談室(嶋田商事株式会社)】

特定の金融機関に属さない独立系ファイナンシャルプランナー(FP)。 お金に関する相談件数は年間1000件以上。 資産運用や投資信託、iDeCo・NISA、保険、ライフプラン、相続などの疑問や不安をワンストップで解決している。 (嶋田商事株式会社 関東財務局長(金仲)第700号)

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資産運用は正しい知識をつけることから始めよう

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人生をHAPPY にプロデュース!あなただけのマネープランを届けるファイナンシャルプランナー戸松優子です。


平成30年3月末時点でつみたてNISAの口座数は約51万口座。
口座開設者の傾向としては20代から40代が多いとのデータが発表されています。
※金融庁NISA(一般・つみたて)の現状より

投資は難しそう・ハードルが高い、と思っていた人でも、「積み立てなら…」と投資をスタートさせた人も多いのではないでしょうか?

低金利の今、正しい知識を身につけて資産運用を始めることは大切。
そこで、今回は分散投資と資産配分について考えていきましょう!

分散投資とは?

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「すべての卵をひとつのカゴに盛るな」

Don't put all your eggs in one basket

という言葉を聞いたことありますか?
【複数の卵を一つのカゴに入れておくと、カゴを落とした時にすべての卵が割れてしまうよ】と、分散投資の有効性を説いた格言。

 

分散投資とは、価格変動リスクを低減させるために、投資対象を分散させる方法です。
資産運用においては、複数の資産に分散投資をすることでリスクを軽減させる効果があります。

分散効果を高めるために!3つの分散投資

どんな分散投資があるのか見ていきましょう。

①国際分散投資
日本、先進国そして新興国と、投資をする地域を分散することで、どこで経済成長が起きても恩恵を受けることができます。

 

②資産クラスの(投資対象)分散
資産クラスとは、株式や債券、不動産、商品(コモディティ)ヘッジファンドなど投資対象の種類のこと。

株式と債券といった値動きが異なる傾向の商品を組み合わせることで、値動きの幅(リスク)を抑える効果が期待できます。

 

③通貨分散
円の他に米ドル・豪ドルなどなど通貨分散することで通貨価値が上下する為替変動リスクを抑える効果が期待できます。

 

リスク覚悟で1銘柄に集中投資をして大きなリターンを狙うか、複数の商品、複数の銘柄に分散投資をしてリスク低減を図るか。

集中投資や偏った投資は大きな損失を被る可能性もあります。

分散投資は、投資初心者や大きなリスクをとりたくない人にはおすすめの手法です。

資産配分(アセットロケーション)とは?

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資産配分(アセットロケーション)とは、複数の資産に投資をする場合、どの資産にどの割合で投資をするのが良いか、マイルールを決めて運用すること。

実は、私たちの公的年金の運用も「長期的な観点から安全かつ効率的な運用」を行うため、複数資産を組み合わせ、年金基金独自の資産構成割合を定めています。
※年金積立金管理運用独立行政法人より

この配分がベストなわけではありませんので、自分にとってベストな配分を決めることが大切です。

いつまでに、どのくらい殖やしたいのか、どのくらいの値動きに耐えられるのか、お金に対する考え方は人それぞれ。
満足のいく結果を出すには、自分のためのマイルールを決めましょう。
「一人で考えるのは難しい…」という人は、私たちFPにお気軽にご相談くださいね!

投資の不安や疑問はお金のプロに相談してみよう

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人はとにかく損が大嫌い!これは人類共通です。

これから投資を始める人も、投資経験がある人も、正しい知識とリスクコントロールを考えること、これが失敗しないコツ。

投資環境はこの先どうなるかなんて誰にもわかりません。
安定的にリターンを獲得するためには、適切な比率で株式や債券へ投資を行い、分散投資を行うことが重要です。
そして日々、変動する世界の動きをチェック・分析し、適切な行動、見直しをすることでリスクの安定につながります。
私たちファイナンシャルプランナーと一緒に考えてみませんか?

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※商品等へのご投資には商品毎に手数料等をご負担いただく場合があります。また、価格に変動等により損失が生じる恐れがあります。各商品等への投資に際してご負担いただく手数料及びリスクは商品毎に異なります。

 

また、「お金の健康診断」は年齢や居住地、年収など20個程の質問に回答するだけで、あなたの家計状況をチェックすることもできます。

その後は、あなたにぴったりなお金の専門家が紹介されるので、お金のプロに直接相談することもできます。

ぜひ気軽にトライしてみてくださいね! 

\\あなたの家計をチェック//

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執筆者

得意分野:家計改善、ライフプランニング、教育資金、保険、資産運用、住宅ローン、老後資金、相続、投資/お金の勉強

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コメント「知識・経験豊富なお金のプロがどんな些細なことでもお答えします!!」

私たちは、特定の金融機関に属さない独立系ファイナンシャルプランナー(FP)です。 お金に関する相談件数は年間1000件以上。 お金のプロが皆様の様々なお金に関する疑問や不安をワンストップで解決します。
☆詳しくは「おかねの相談室」(https://www.e-shimada.com)で検索.。
【主な相談内容】
資産運用に関するご相談
投資信託のご相談
年金・iDeCo・NISAのご相談
生命保険・損害保険のご相談
住宅購入時の資金計画のご相談
ライフプランのご相談
家計簿に関するご相談
相続に関するご相談
など

【担当FP保有資格】
CFP(1級FP技能士)
AFP(2級FP技能士)
証券外務員一種
住宅ローンアドバイザー
生命保険募集人資格
相続知財鑑定士
DCマイスター
など 

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