知っておきたい!相続対策の勘どころ

 


相続

執筆者:株式会社FPバンク
得意分野:ライフプランニング・保険・資産運用・相続・不動産・住宅ローン

 

「相続対策といっても何から始めたらいいか分からない!」

そんなご相談が、ここのところ増えてきたように感じています。

「我が家はお金持ちじゃない一般家庭だから、そこまでしなくてもいいよ」

「まだ元気だし亡くなった後のことなんて考えたくないわ」など感じている方も多いかもしれません。

しかし、なにもしなかった結果、相続が発生して残されたご家族が困ってしまうという事が現実に起きています。

そうならないためにも相続について一度考えてみてはいかがでしょうか?

相続が関係ない人は実際には一人もいないのです。

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1.相続ってそもそも何が問題なの?

相続についてのご相談は、一般的に以下の内容が多いです。

  • 自分が亡くなったら、自分の財産を誰が相続するの?
  • 遺産をめぐって、家族がもめることはないかしら?
  • そもそも相続財産がいくらあるか分からない?


相続手続きがひと段落した方に、「相続の手続きは大変でしたか?」と聞くと、大多数の方が首を縦に振ります。

その理由は、手続きの多さにあります。

皆さん、相続手続きに必要な書類って約40種類ある(みずほ信託銀行によると)って、ご存知でしたか?

まず、この時点で驚かれる方が、大多数だと思います。

2.覚えておきたい重要な3つの締切

(1)3カ月以内

まず3カ月以内に相続をするかしないかを決めなければなりません。

決めない場合は、自動的にすべてを相続することになります。

亡くなった方にマイナスの財産が多い場合、相続すると借金を背負う事に。

そんなの嫌ですよね?

なので、相続放棄という手続きを行う事によって、その借金は回避する事が出来ます。

ここで言いたい事は、「ほったらかしは危険ですよ!知らないままほっておくと借金を背負う可能性もありますよ!」ということです。

(2)4か月

そして4カ月目に、お亡くなりになった方の準確定申告。

ここでは、亡くなった方の亡くなるまでの収入をご遺族の方が申告する必要があります。

(3)10カ月

最後に一番重要と言ってもいいのが、10カ月以内に現金で相続税を支払うということです。

ここは問題になるケースは地主さんや自宅以外の不動産を持っている方が多いです。
どういう問題かというと、資産の大半を不動産が占めていて、現金で相続税を収めることができないケースです。

その場合は延納や物納などの方法はありますが、たいていの場合、不動産を破格の値段で処分してしまうケースが多いです。

これはもったいないですよね。

3.相続対策をどうお考えですか?

みなさんは相続対策についてどうお考えですか?

相続は早めに対策をすれば回避できるリスクがたくさんあります。

また、相続税対策だけでなくお子さんにどのように資産を残すのか。

または親からどのように資産を受け継ぐのか計画を立てる事が非常に大切です。

そうすることで、相続税の節税だけではなく、残された遺族でもめないよう争続(あらそうぞく)対策にもつながります。

そういった包括的なサポートを我々ファイナンシャルプランナーは日々行っています。必要に応じて、弁護士、税理士、司法書士の各種専門化と一緒に相続のサポートをしております。みなさんも一度「相続」に向き合ってみてください。

 

4.どんなことでもOK!お金のプロに相談しよう

オカネコでは、「お金の不安はあるけど何から始めればいいかわからない…」という方のために「お金の健康診断」というサービスを実施しています。

匿名かつ無料で利用できるので、ぜひチェックしてくださいね! 

(1)FPにチャットで無料相談

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お金の専門家、FP(ファイナンシャルプランナー)やIFA(独立系アドバイザー)などにチャットでお金の相談をすることができます。

相談内容は、貯蓄方法やNISAやiDeCo、投資、節税対策などどんな些細なことでもOK。

もちろん今回の記事でご紹介した相続対策についても、経験豊富なFPが丁寧にアドバイスしてくれます。

「お金の知識が全然ない」「何がわからないかわからない」という人こそ、まずはプロのアドバイスを聞いてみましょう!

今回の記事の執筆者に相談してみたいという方は、こちらから詳細をご覧ください。

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(2)年収や家族構成などに答えるだけで家計をチェック

年齢や居住地、年収など20個程の質問に回答するだけで、あなたの家計状況をチェックすることもできます。

同地域・同世代の方と比較して年収・貯蓄額・家賃・資産運用額・保険料などがどの程度なのかがわかるので、自分の家計状況を客観的に知ることが可能。

その後は、あなたにぴったりなお金の専門家が紹介されるので、お金のプロに直接相談することもできます。

ぜひ気軽にトライしてみてくださいね!

  

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