長生きリスクの備え⁉︎「トンチン年金」

 

長生き

執筆者:株式会社FPバンク
得意分野:ライフプランニング・保険・資産運用・相続・不動産・住宅ローン

 

老後の収入と言えば「公的年金」「個人年金」。
資金の補填と言えば「退職金」「貯蓄」。
今回は老後の収入を確保する選択肢の一つである、「トンチン年金」についてお話します。

「トンチン年金」とは、保険の一種で、トンチン年金保険といいます。

ユニークな名称は、この保険の仕組みを考えたイタリア人の名前からついたもの。

人生100年時代といわれています。

老後を身近に感じるようになってくる40代、50代世代にとって、老後資金の準備は重要なテーマです。

そこで知っておきたいのが「トンチン年金」。

有用な選択肢になるのか?その仕組みについて先ずは見ていきたいと思います。

f:id:kenta_furumi_400f:20200331111557p:plain

\\無料でプロが家計をチェック//

f:id:kenta_furumi_400f:20200406095816p:plain

 

1.「トンチン年金」の仕組み

「トンチン年金」の基本的な仕組みは、終身年金と同様、生存している間は給付金が受け取れる生存重視の年金保険です。

早く亡くなれば、払い込んだ保険料を大きく下回る年金しか受け取ることができませんが、長生きした人は払い込んだ保険料以上の年金を受け取ることができます。

長生きすればするほどお得な保険と言えます。

2.「トンチン年金」のメリット

メリットは公的年金の上乗せとして老後の収入を一生涯確保できること。

公的年金だけでは、どんなに生活費を切り詰めても家計が赤字続きになることは充分あり得ます。

そんな状態で20年、30年と老後を過ごしていけば、あっという間に退職金や貯蓄も底をつきてしまいます。

人生100年時代、「老後の収入」をいかに増やしていくか?
「トンチン年金」も有効な手段になるかもしれません。

3.「トンチン年金」のデメリット

冒頭でも前述しまたが、ひと言でいうと、長生きしなければ損をするのがデメリットです。

ほとんどの「トンチン年金」の損益分岐点は90歳前後となります。

何歳まで生きれるかは誰にもわからない中「掛け捨ては納得できない」という人はこの商品は避けた方がよいでしょう。

4.まとめ

ライフプラン上の不確定要素であり、マネープラン上の課題点でもある「長生き」。
人生100年時代を生き抜くために、どのような対策が最適なのか?

先ずは、ご自身の資産状況や年金受給見込み額などを把握するところからはじめましょう!

 

5.どんなことでもOK!お金のプロに相談しよう

オカネコでは、「お金の不安はあるけど何から始めればいいかわからない…」という方のために「お金の健康診断」というサービスを実施しています。

匿名かつ無料で利用できるので、ぜひチェックしてくださいね! 

(1)FPにチャットで無料相談

f:id:haruka_sako:20200407134732j:plain

お金の専門家、FP(ファイナンシャルプランナー)やIFA(独立系アドバイザー)などにチャットでお金の相談をすることができます。

相談内容は、貯蓄方法やNISAやiDeCo、投資、節税対策などどんな些細なことでもOK。

経験豊富なFPが丁寧にアドバイスしてくれます。

「お金の知識が全然ない」「何がわからないかわからない」という人こそ、まずはプロのアドバイスを聞いてみましょう!

今回の記事の執筆者に相談してみたいという方は、こちらから詳細をご覧ください。

\\無料でプロが家計をチェック//

f:id:kenta_furumi_400f:20200406095816p:plain

 

(2)年収や家族構成などに答えるだけで家計をチェック

年齢や居住地、年収など20個程の質問に回答するだけで、あなたの家計状況をチェックすることもできます。

同地域・同世代の方と比較して年収・貯蓄額・家賃・資産運用額・保険料などがどの程度なのかがわかるので、自分の家計状況を客観的に知ることが可能。

その後は、あなたにぴったりなお金の専門家が紹介されるので、お金のプロに直接相談することもできます。

ぜひ気軽にトライしてみてくださいね!

  

\\あなたの家計をチェック//

f:id:kenta_furumi_400f:20200406095816p:plain

 

執筆者

得意分野:ライフプランニング・保険・資産運用・相続・不動産・住宅ローン

株式会社FPバンク

  • 家計改善
  • ライフプランニング
  • 教育資金
  • 保険
  • 資産運用
  • 老後資金

コメントはじめまして! 株式会社FPバンク です。 ライフプランニングから人生のデザインを。 住宅購入相談、資産を増やす運用、保険見直しまでオールインワンでお金の不安を解決するライフプラン相談所です。 毎年1,000人以上のお金の悩みを解決したプロフェッショナル集団が「お金のホームドクター」として本物のライフプランニングを提供します。  ▶︎株式会社FPバンク:https://fpbank.co.jp

こちらの執筆者に無料で相談する